Hausgarantie vs. Hausversicherung: Was ist der Unterschied? (2023)

Beim Vergleich einer Hausgarantie mit einer Hausratversicherung kommt es auf einen Hauptunterschied an. Hausgarantien decken die internen Komponenten Ihres Hauses – wie Systeme und Haushaltsgeräte – im Falle von Schäden durch alltägliche Abnutzung; Die Hausratversicherung deckt Schäden an Ihrem persönlichen Eigentum und der strukturellen Integrität Ihres Hauses ab, die durch Großereignisse wie Naturkatastrophen, Einbruch und Vandalismus verursacht werden.

Für den größtmöglichen Schutz Ihres Eigenheims empfiehlt es sich, sowohl eine Eigenheimgarantie als auch eine Eigenheimversicherung abzuschließen. Wenn Sie nach einem Hausgarantieanbieter suchen, lesen Sie die Bewertung des Guides Home Teams über die besten Hausgarantieunternehmen des Landes. Wenn Sie auf der Suche nach einem erstklassigen Hausversicherer sind, lesen Sie unsere Übersicht über die besten Hausratversicherungsgesellschaften.

Es gibt viele Ähnlichkeiten zwischen einer Hausratgarantie und einer Hausratversicherung. Bei beiden Policen zahlen Sie eine monatliche Gebühr und eine Servicegebühr, in der Versicherungsbranche auch Selbstbehalt genannt. Der größte Unterschied zwischen einer Hausratgarantie und einer Hausratversicherung besteht darin, was sie abdecken.

Viele Hausbesitzer gehen fälschlicherweise davon aus, dass ihre Hausversicherung alle unvorhergesehenen Kosten und Haftungen im Zusammenhang mit dem Hausbesitz abdeckt. In Wirklichkeit ist es Ereignissen wie Naturkatastrophen, Bränden oder Einbrüchen vorbehalten – im Versicherungsjargon sogenannte Gefahren. Eine Hausgarantie schützt Ihre Großgeräte und Systeme im Falle einer Fehlfunktion aufgrund normaler Abnutzung. Einige Hausratversicherungen decken möglicherweise Geräte und Einbausysteme ab, diese sind jedoch häufig mit einer hohen Selbstbeteiligung verbunden.

Eine Hausratgarantie schließt in vielerlei Hinsicht die Lücken der Hausratversicherung. Beispielsweise kann eine Hausgarantie die Reparatur oder den Austausch eines kaputten Warmwasserbereiters abdecken, wenn dieser durch jahrelangen Gebrauch abgenutzt ist, während Sie bei Ihrer Hausratversicherung einen Anspruch geltend machen können, wenn Ihr Warmwasserbereiter explodiert, ein großes Leck aufweist oder ein Leck verursacht Form von Bauschäden.

Weder eine Hausversicherung noch eine Hausgarantie sind gesetzliche Anforderungen für den Besitz eines Eigenheims. Ihr Hypothekengeber kann jedoch verlangen, dass Sie zum Zeitpunkt des Hauskaufs eine Hausratversicherung abschließen.

Obwohl Hausbesitzer jederzeit eine Hausgarantie erwerben können, kann diese besonders attraktiv für neue Hauskäufer sein, die die Gewissheit suchen, dass sie nicht allein für die finanziellen Belastungen haften, die mit der Wartung der eingebauten Systeme und Geräte ihres Hauses verbunden sind. Hausverkäufer können auch eine Hausgarantie erwerben, um potenzielle Käufer anzulocken.

Ein Hausgarantieplan ist eine Art Hauswartungsvertrag, und Unternehmen in der Branche werden von den unabhängigen Leitungsgremien jedes Staates reguliert. Obwohl es wie eine Versicherung funktioniert, ist es rechtlich gesehen keine Versicherung. Die Hausgarantie umfasst die Reparatur, den Austausch und die Wartung von abgedeckten Gegenständen, wie z. B. Ihrem elektrischen System, Ihrem Warmwasserbereiter und Ihren Küchengeräten.

Hausgarantien sind besonders attraktiv für Hausbesitzer, die entweder nicht über die Ersparnisse verfügen, um unerwartete, teure Reparaturen abzudecken, oder die keine Zeit haben, nach seriösen Auftragnehmern zu suchen, wenn ihre Systeme und Geräte ausfallen. Allerdings können einige Hausbesitzer – insbesondere diejenigen, die über neuere, hochwertigere Systeme und Geräte verfügen, bei denen es unwahrscheinlich ist, dass sie in naher Zukunft ausfallen – auf lange Sicht ohne Hausgarantie mehr sparen, wenn sie über das nötige Budget für erforderliche Reparaturen verfügen.

Um Ihre Hausgarantie in Anspruch zu nehmen, sollten Sie einen Anspruch geltend machen, sobald Sie eine Fehlfunktion des Geräts oder der Hausanlage bemerken. Einige Unternehmen lehnen Ihren Anspruch möglicherweise ab, wenn klar ist, dass der abgedeckte Artikel schon seit einiger Zeit außer Betrieb ist. Sobald Sie den Service anfordern, kommt ein Techniker zu Ihnen nach Hause, um das Problem zu diagnostizieren und festzustellen, ob es durch Ihre bestehende Police abgedeckt ist.

Die Abdeckung der Hausgarantie ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich, aber im Kern der Branche decken alle Anbieter eine Reihe von Geräten und eingebauten Systemen ab. Viele Dienstanbieter bieten einen Basisplan an, der entweder nur Geräte oder Systeme abdeckt, und dann einen umfassenderen Plan, der eine Kombination aus integrierten Systemen und Geräten abdeckt. Es ist wichtig, dass Sie das Kleingedruckte in Ihrem Garantievertrag für Ihr Haus sorgfältig lesen, damit Sie über etwaige Ausschlüsse und Einschränkungen informiert sind, bevor Sie einen Anspruch geltend machen.

Zu den am häufigsten abgedeckten Einbausystemen und -geräten gehören:

Haushaltsgeräte

Integrierte Systeme

Hausbesitzer können ihre Pläne anpassen, indem sie die Liste der Zusatzoptionen jedes Anbieters überprüfen. Zu den typischen Zusatzoptionen gehören unter anderem die Abdeckung Ihres Pools und Spas, zusätzliche Systeme und Geräte, eine Brunnenpumpe, eine Sumpfpumpe, eine begrenzte Abdeckung von Dachlecks und ein Zentralstaubsauger. Zusätzliche Deckungsoptionen können von Anbieter zu Anbieter erheblich variieren. Liberty Home Guard verfügt über beeindruckende 30 Zusatzoptionen, wodurch es sich von seinen Mitbewerbern abhebt.

Hausgarantien decken insbesondere Schäden ab, die durch alltäglichen Gebrauch entstehen. Anbieter von Hausgarantien behalten sich das Recht vor, die Deckung aufgrund unzureichender Wartung zu verweigern.

Unfallschäden, Schäden durch unsachgemäße Installation oder Änderung sowie Vorerkrankungen sind häufig ebenfalls von der Deckung ausgeschlossen. Einige Unternehmen wie American Home Shield decken jedoch unbekannte Vorerkrankungen ab, die nicht durch einen einfachen mechanischen Test oder eine visuelle Inspektion erkannt werden können.

Vor diesem Hintergrund gestatten Ihnen Hausgarantieanbieter in der Regel, die Servicevereinbarung zu lesen, bevor Sie sich für einen Plan anmelden. Sie sollten sich die Zeit nehmen, die Mustervereinbarung gründlich durchzulesen, damit Sie sich über mögliche Ausschlüsse oder Einschränkungen Ihrer Police im Klaren sind.

Eine Hausratversicherung ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber bei fast allen Hypothekengebern eine Bedingung. Zwar gibt es eine gewisse Vielfalt an Hausratversicherungen, doch eine typische Hausratversicherung deckt im Katastrophenfall die Struktur Ihres Hauses und die darin enthaltenen persönlichen Gegenstände ab, zu denen auch viele der von der Hausgarantie abgedeckten Gegenstände gehören können. Viele Standardpolicen decken bis zu einem bestimmten Betrag auch die Haftung für persönliches Eigentum und Personenschäden ab.

Die Hausbesitzerversicherung deckt die Kosten für den Wiederaufbau und den Ersatz von Gegenständen ab, die durch in der Police beschriebene destruktive Situationen beschädigt wurden, wie z. B. Schäden und Verletzungen an Innen- und Außenstrukturen. Die Hausratversicherung bietet Hausbesitzern finanziellen Schutz bei Rauchschäden, Diebstahl, einem umgestürzten Baum und bestimmten Witterungsschäden wie Wind oder Blitzschlag.

Die Hausratversicherung übernimmt auch die Kosten für zusätzliche Lebenshaltungskosten wie Miete oder Hotelrechnungen, falls Ihr Haus nach einem gefährlichen Ereignis als unbewohnbar gilt. Einige Policen übernehmen auch die Kosten für medizinische Behandlungen, wenn Sie oder ein Gast in Ihrem Zuhause verletzt werden.

Leider deckt die Hausratversicherung nicht alle möglichen Katastrophenereignisse ab. Hochwasser- und Erdbebenschutz, die als höhere Gewalt gelten, sind gesonderten Policen vorbehalten.

Ebenso wie Hausratgarantien unterliegen Hausratversicherungen Deckungsobergrenzen, was bedeutet, dass der Versicherer nur bis zu einem im Deckungsvertrag festgelegten Betrag zahlt. Alle anderen Kosten, die über diese Deckungsgrenze hinausgehen, liegen in der Verantwortung des Hausbesitzers.

Wenn Sie ein Haus besitzen, sind Sie für alle Aspekte dieser Immobilie verantwortlich. Vom einfachen Austausch von Teilen an Ihrem Ofen bis hin zur Notreparatur von Dachlecks und dem Austausch von HVAC-Geräten können die Kosten für die Instandhaltung eines Hauses von gering bis hoch ausfallen. Wenn Sie ein älteres HVAC-Gerät oder eine Küche voller Geräte besitzen, können die Kosten für die Diagnose, Reparatur und den Austausch dieser Geräte zu finanziellen Schwierigkeiten führen, wenn Sie nicht vorbereitet sind.

Daher kann es eine gute Idee sein, sowohl eine Hausgarantie als auch eine Hausratversicherung abzuschließen. Die Hausratversicherung erhöht sich bei größeren Schäden, nicht aber bei kleineren Unannehmlichkeiten, wie zum Beispiel einem kaputten Warmwasserbereiter. Hier ergänzt eine Hausgarantie die Lücken der Hausratversicherung und hilft Ihnen, bei den Ausgaben für Ihr Haus einen Überblick zu behalten, insbesondere wenn Sie nicht über die Ersparnisse verfügen, um unerwartete Ausfälle abzudecken.

Unser Team hat ein umfassendes Bewertungssystem erstellt, um Anbieter anhand objektiver Faktoren einzustufen. Wir haben jedes Unternehmen recherchiert, indem wir mit Unternehmensvertretern gesprochen, Musterverträge gelesen und Verbraucherbewertungen analysiert und verglichen haben. Wir haben unsere Forschung vertieft, indem wir durch Umfragen und Fokusgruppen Erkenntnisse über Hausbesitzer gewonnen haben.

Nach der Datenerhebung haben wir jeden Anbieter in den folgenden Kategorien bewertet: Tarifoptionen, Kosten, Vertrauenswürdigkeit, Kundenservice, staatliche Verfügbarkeit, Zusatzleistungen und Deckungsdetails.